Επέκταση αναστολής δανείων υπό όρους
Παράταση μέχρι το τέλος Μαρτίου 2021 από EBA στο καθεστώς μορατόριουμ δόσεων για πληττόμενους
Επέκταση των μορατόριουμ, με σχετικούς περιορισμούς, ώστε να συμπεριλάβουν τις συναλλαγές που πλήττονται λόγω της πανδημίας, ανακοίνωσε χθες η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΒΑ). Η επέκταση θα ισχύσει μέχρι τις 31.3.21 και θα καλύψει προφανώς και το διάστημα που μεσολαβεί από το τέλος του Σεπτεμβρίου και έως το τέλος του τρέχοντος έτους.
Η EBA, πάντως, συνδέει την επέκταση με τα δάνεια που έχουν πληγεί από τα lockdowns και αφήνει στις τράπεζες ένα μέρος της ευθύνης σε επίπεδο επιλογής. Ωστόσο, φαίνεται πως συμπεριλαμβάνει όλα τα δάνεια των οποίων τα μορατόριουμ σχετίζονται με τα lockdowns και επομένως αναμένεται επέκταση της προσωρινής παύσης πληρωμών για όλες τις αναστολές που έδωσαν οι ελληνικές τράπεζες σε ιδιώτες και επιχειρήσεις μέχρι το τέλος του έτους.
Η ΕΒΑ ενδιαφέρεται οι τράπεζες να κατατάξουν σωστά τα δάνεια που θέτουν σε μορατόριουμ και κυρίως να αξιολογήσουν τον κίνδυνο από αυτά, ώστε να απεικονιστεί αργότερα σωστά η πιθανή τους ανάγκη για ανακεφαλαιοποίηση.
Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών θέτει τον όρο τη στιγμή που λαμβάνεται η απόφαση για την επέκταση τα δάνεια αυτά να μην ξεπερνούν τους 9 μήνες σε αναστολή πληρωμών.
Όπως αναφέρει στην ανακοίνωσή της η ΕΒΑ: «Μετά από προσεκτική παρακολούθηση των εξελίξεων της πανδημίας Covid-19 και, ιδίως, του αντίκτυπου του δεύτερου κύματος της πανδημίας και των σχετικών κυβερνητικών περιορισμών που λαμβάνονται σε πολλές χώρες της E.E., η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) αποφάσισε να επανενεργοποιήσει τις κατευθυντήριες γραμμές της για θεσμική και μη θεσμική αναστολή πληρωμών των δανείων. Αυτή η επανενεργοποίηση θα διασφαλίσει ότι τα δάνεια, τα οποία στο παρελθόν δεν είχαν επωφεληθεί από την αναστολή πληρωμών, μπορούν πλέον να επωφεληθούν εκ νέου.
Ο ρόλος των τραπεζών να διασφαλίσουν τη συνεχή ροή δανεισμού σε πελάτες παραμένει εξαιρετικά σημαντικός και με την επανενεργοποίηση αυτών των κατευθυντήριων γραμμών, η ΕΑΤ αναγνωρίζει τις εξαιρετικές συνθήκες του δεύτερου κύματος Covid-19».
Πρόσθετες διασφαλίσεις
Οι αναθεωρημένες κατευθυντήριες γραμμές της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών, οι οποίες θα ισχύσουν έως τις 31 Μαρτίου 2021, περιλαμβάνουν πρόσθετες διασφαλίσεις έναντι του κινδύνου αδικαιολόγητης αύξησης των μη αναγνωρισμένων ζημιών στον ισολογισμό των τραπεζών. Οι τράπεζες να συνεχίσουν να παρέχουν δανεισμό στην πραγματική οικονομία, αναγνωρίζοντας ταυτόχρονα τυχόν ζητήματα φερεγγυότητας, προκειμένου να διασφαλιστεί ότι τα προβληματικά δάνεια αντικατοπτρίζονται σωστά στους ισολογισμούς τους.
Κατά συνέπεια, στο πλαίσιο της επανενεργοποίησης των κατευθυντήριων γραμμών της σχετικά με τη θεσμοθετημένη και μη αναστολή πληρωμών, η EBA εισήγαγε νέους περιορισμούς, για να διασφαλίσει ότι η υποστήριξη που παρέχεται από το μορατόριουμ περιορίζεται στη γεφύρωση των ελλείψεων ρευστότητας που προκλήθηκαν από τα νέα lockdowns και ότι δεν υπάρχει στη συνεχιζόμενη διαθεσιμότητα πίστωσης.
Μόνο τα δάνεια των οποίων οι πληρωμές έχουν μειωθεί βάσει γενικής αναστολής πληρωμών για διάστημα το πολύ 9 μηνών συνολικά, συμπεριλαμβανομένων των διακοπών πληρωμής που είχαν χορηγηθεί προηγουμένως, μπορούν να επωφεληθούν από την εφαρμογή των Οδηγιών.
Τα πιστωτικά ιδρύματα καλούνται να τεκμηριώσουν τα σχέδιά τους για να εκτιμήσουν αν τα ανοίγματα που υπόκεινται σε γενικούς περιορισμούς πληρωμής μπορούν ή όχι να πληρώσουν. Αυτή η απαίτηση θα επιτρέψει στις εποπτικές αρχές να λάβουν τα κατάλληλα μέτρα.
Εκτίμηση ανοιγμάτων
Η παράταση των μορατόριουμ αποτελεί σημαντικό κεφάλαιο για τις ελληνικές τράπεζες. Οι περισσότερες έχουν θέσει τα δάνεια των ευάλωτων ΚΑΔ σε μορατόριουμ, σε ό,τι αφορά τις επιχειρήσεις μέχρι το τέλος του έτους και σε ό,τι αφορά τους ιδιώτες μέχρι το τέλος Σεπτεμβρίου. Τα συνολικά μορατόριουμ των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι ύψους 20 δισ. και αυτό για το οποίο ανησυχούν είναι πόσα από αυτά θα καταλήξουν σε νέα NPEs. Στην Ευρώπη τα μορατόριουμ διαμορφώνονται σε 870 δισ. ευρώ.
Στα αποτελέσματα 9μήνου οι 4 συστημικές τράπεζες μίλησαν για δυνητικά NPEs που θα προκύψουν από τα μορατόριουμ, τα οποία θα κινηθούν στα επίπεδα των 5 δισ. ευρώ, που αντιπροσωπεύουν περίπου το 25% των δανείων που βρίσκονται σε αναστολή πληρωμής.
Οι πάντες, ωστόσο, δηλώνουν πως η παραπάνω εκτίμηση είναι εξαιρετικά συντηρητική και πως τα νέα κόκκινα δάνεια που θα προκύψουν από τα μορατόριουμ θα ξεπεράσουν τα 10 δισ. ευρώ.
Όσο μάλιστα η αποπληρωμή δανείων δεν ενεργοποιείται, τόσο δυσκολότερα τα δάνεια αυτά θα περιέλθουν σε μια κάποια κανονικότητα. Έτσι λοιπόν θα πρέπει να θεωρείται περίπου βέβαιο πως η παράταση των μορατόριουμ δεν θα βοηθήσει στην επαναφορά τους στην κανονικότητα.
Γι’ αυτό και η ΕΒΑ άνοιξε μια χαραμάδα στη δυνατότητα των τραπεζών να επιλέξουν κατά πόσο τα δάνεια στα οποία παρατείνουν τα μορατόριουμ αφορούν επιχειρήσεις ή ιδιώτες, βιώσιμους ή μη.
Τα μορατόριουμ επί των ενήμερων δανείων είναι για μεν την Alpha Bank 4,8 δισ., με 2,7 δισ. δάνεια ιδιωτών και 2,1 δισ. επιχειρήσεων. Το σύνολο των δανείων αυτών αντιπροσωπεύει το 20% του συνολικού χαρτοφυλακίου της τράπεζας.
Για την Τράπεζα Πειραιώς τα αντίστοιχα ποσά διαμορφώνονται σε 1,8 δισ. και 2 δισ. και σε σύνολο 3,8 δισ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 15% του χαρτοφυλακίου της τράπεζας.
Για την Εθνική οι ιδιώτες έχουν θέσει σε μορατόριουμ 1,6 δισ. δάνεια και οι επιχειρήσεις 2 δισ. ευρώ, σύνολο 3,6 δισ., ή το 15% του συνολικού χαρτοφυλακίου της τράπεζας.
Τέλος, σε ό,τι αφορά την Eurobank, σε μορατόριουμ έχουν τεθεί 2,4 δισ. από ιδιώτες και 2,7 δισ. από επιχειρήσεις και σε σύνολο 5,1 δισ., ή αλλιώς το 21% περίπου του συνολικού χαρτοφυλακίου της τράπεζας.
Πηγή: Ναυτεμπορική
